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分析师预计，随着银行业加速引入人工智能并缩减实体网点，未来五年内欧洲将有超过 20 万个银行岗位面临被削减的风险。摩根士丹利最新分析显示，这一由人工智能驱动的变革，将首先冲击银行的后台与中台职能。
裁员规模与影响领域
摩根士丹利预测，到 2030 年，欧洲银行业可能裁减约十分之一的职位。基于对 35 家银行机构的分析，裁员将主要集中在“中央服务”部门，涵盖后台与中台运营、风险管理及合规等职能。这些银行目前共雇佣约 212 万名员工，若按 10% 的比例计算，意味着约 21.2 万个岗位可能消失。
降本增效的核心驱动力
欧洲银行业正面临来自投资者的巨大压力，亟需找到新方法来降低成本、提高股本回报率，因其业绩持续落后于美国同行。在此背景下，人工智能被视为推动业务重组的关键力量。摩根士丹利指出：“多家银行已表示，人工智能与进一步数字化可提升高达 30% 的效率。”这一技术为银行提供了改善成本收入比的机会，因为此前多轮成本削减的效果已逐渐减弱。
欧洲银行业的现实案例与反应
变革已在发生。去年 11 月，荷兰银行 ABN Amro 宣布计划到 2028 年削减近五分之一的正式员工。今年 3 月，法国兴业银行首席执行官 Slawomir Krupa 亦警告，在该行致力于降低高昂成本基础的过程中，“没有什么是不可触及的”。
与此同时，瑞银等机构已开始积极应用人工智能，例如将分析师转化为虚拟形象，并向客户发送模拟银行家讲解的视频。瑞银欧洲银行业研究主管 Jason Napier 强调：“若仍有人需要被说服，相信人工智能将深刻改变金融服务，他们应该花更多时间体验目前已可用的工具。”
机遇与风险并存
尽管银行面临利用人工智能实现降本的压力，欧洲部分资深银行家警告不应急于整合该技术。摩根大通的 Conor Hillery 指出，在拥抱人工智能的同时，必须确保员工不丧失对基础核心原则的理解，并平衡自动化与核心技能培训，否则可能“为未来埋下重大隐患”。
这一预测凸显出，数字化与人工智能的普及可能在未来几年重塑欧洲银行业格局，尤其在以零售业务为主的银行以及法国、德国等成本收入比依然较高的市场。人工智能对欧洲银行业岗位的影响，已成为行业转型不可回避的核心议题。
